ABN Amro is opnieuw op de vingers getikt vanwege de aanpak van witwassen. De Nederlandsche Bank (DNB) heeft de bank een boete van 8,5 miljoen euro opgelegd wegens structurele tekortkomingen in de controle op witwassen. Volgens de toezichthouder gaat het om ernstige gebreken die niet incidenteel waren.

Waar het misging

De kern van de kritiek zit in het klantonderzoek, en dan vooral bij klanten met een verhoogd risico. Banken moeten in zulke gevallen extra goed nagaan waar het geld vandaan komt en of transacties kloppen. DNB constateerde dat ABN Amro daarin tekortschoot: verklaringen van klanten werden te makkelijk geaccepteerd zonder ze te controleren, en onderzoeken werden soms afgesloten terwijl er nog vragen open stonden. Daardoor bestond het risico dat verdachte geldstromen niet werden opgemerkt.

Niet de eerste keer

Voor ABN Amro is dit een pijnlijke herhaling. In 2021 trof de bank nog een schikking van 480 miljoen euro met het Openbaar Ministerie wegens jarenlange, ernstige tekortkomingen in het bestrijden van witwassen. Dat onderzoek bestreek de periode van 2014 tot 2020. Dat de bank nu opnieuw wordt beboet, roept de vraag op hoezeer het lukt om de problemen structureel op te lossen.

De rol van poortwachter

Banken vervullen in het financiële stelsel de rol van poortwachter. Op grond van de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) zijn zij verplicht hun klanten en transacties scherp in de gaten te houden, en verdachte zaken te melden. Zo moet worden voorkomen dat crimineel geld via het reguliere bankverkeer wordt witgewassen. DNB houdt toezicht op de vraag of banken die taak serieus genoeg nemen.

Reactie van de bank

ABN Amro heeft laten weten de boete te accepteren en de tekortkomingen te erkennen. De bank zegt maatregelen te hebben genomen om de controles te verbeteren en belooft de aanpak van witwassen verder te versterken. Of dat voldoende is om herhaling te voorkomen, zal de komende jaren moeten blijken. Voor een bank die eerder een schikking van bijna een half miljard euro trof, is een nieuwe boete in elk geval een teken dat het onderwerp allesbehalve is afgesloten.